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保監(jiān)會時隔5年后呼吁重啟車貸險業(yè)務,但這一表態(tài)并未讓努力拓展業(yè)務的保險公司興奮起來。記者經過多日采訪后發(fā)現,由于此前車貸險賠付率居高不下,心有余悸的保險公司都在觀望,如果找不到有效控制風險的辦法,車貸險重出江湖很可能成為一句空話。 本月初,保監(jiān)會下發(fā)《關于促進汽車消費貸款保證保險業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》),要求各財險公司應加強市場調查和研究力度,深入分析市場需求及其風險特征,積極發(fā)展車貸險。 這一《通知》被業(yè)界視為國內車貸險業(yè)務重新開閘的風向標。不過,多家財險相關人士都一致表示,目前公司對車貸險仍在研究過程中,還需對車貸險市場進行詳細的評估和考量。 “車貸險是購車人在向銀行申請汽車貸款時,向保險公司申請購買車貸保證保險,保險公司收取一定保費后,將要在很大程度上承擔投保人無力還款或惡意不還款的風險!币晃卉囯U負責人表示,在這一過程中,保險公司起到擔保人的角色,風險必然很大。 上述人士的擔心不無道理。據了解,于1998年現身國內的車貸險,一度以年均200%以上的速度迅猛增長,但由于很多投保車貸險的車主信用度不高,而當時社會信用體系也不完善,投保車貸險后經常出現詐騙、惡意拖欠貸款問題,導致保險公司的賠付率居高不下,多家財險公司車貸險賠付率高居130%以上。相關資料顯示,從2001年至2003年,車貸險業(yè)務曾出現全線虧損。 據上海凱怡車險中介公司副總陳皓回憶,當時有保險公司甚至成立了專門的車貸險壞賬清收辦公室,去催收客戶的貸款。不得已,保監(jiān)會2004年叫停車貸險業(yè)務。 “從叫停到放閘,與經濟環(huán)境不無聯系。”首都經貿大學教授庹國柱表示,現在鼓勵車貸險,是監(jiān)管機構圍繞擴內需而推出的,希望車貸險在汽車消費信貸中發(fā)揮作用。不過,需要采取有效措施來把控道德風險。 《通知》也要求財險公司探索與汽車生產企業(yè)、銀行等各方合作的新模式,開發(fā)適合市場需求的汽車消費貸款保證保險產品。不過,庹國柱表示,目前的汽商多數只顧增加銷售量,有時不惜采取零首付來刺激消費。這樣的話,購車人投保了車貸險后,一旦產生道德風險,那虧損的只有保險公司了。 就這一現狀,多家財險公司車險負責人也表達了自己的看法,希望能有更詳細明確的細則來確保保險公司與車商、銀行之間的合作,在開展汽車銷售和重啟車貸險業(yè)務方面形成利益共同體。 “保險公司一定要自己進行評估或請第三方進行評估,應當規(guī)定一定的免賠率,首付比例提高一些,貸款期限不宜太長!北本┕ど檀髮W保險系主任王緒瑾如是表示。 |
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