信用不舉 汽車信貸蛋糕難做大

    新年前后，車市小“火”了一把，與之相對(duì)應(yīng)的汽車信貸也走出了年前的低迷窘境，近日略有小幅回升。據(jù)一些經(jīng)銷商保守估計(jì)，本市約有一成多的消費(fèi)者選擇貸款購(gòu)車。

    記者在長(zhǎng)江道、保稅區(qū)汽車城發(fā)現(xiàn)，買車貸款的人以中青年為主，其中不乏剛參加工作不久的年輕人。在貸款方式上，購(gòu)車人通過(guò)信用卡、商業(yè)銀行和汽車金融公司三種途徑的都有，“差不多三分天下吧”，濱海新區(qū)奇瑞汽車天杭瑞興特許銷售店的銷售經(jīng)理告訴記者，“那些喜歡速戰(zhàn)速?zèng)Q的消費(fèi)者，往往選擇汽車金融公司貸款，兩三個(gè)工作日就能搞定。但必須選擇本公司品牌的車；那些在意利率的消費(fèi)者，喜歡找商業(yè)銀行貸款，利率要低一些，但銀行審核的手續(xù)相對(duì)繁瑣�！�

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，汽車信貸滲透率10%——這不僅僅是本市，其實(shí)也是全國(guó)的汽車信貸水平。發(fā)達(dá)國(guó)家的這個(gè)比例是70%（10個(gè)買車人里有7人貸款買）。是國(guó)人消費(fèi)觀念保守、不接受汽車信貸嗎？年前由新華信國(guó)際信息咨詢有限公司等推出的“2011中國(guó)汽車消費(fèi)信貸調(diào)查”顯示，84.6%的被訪者表示可以接受貸款購(gòu)車�？紤]到中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的第二大汽車消費(fèi)市場(chǎng)，新車銷量更是連續(xù)兩年保持世界第一，眼下這10%的汽車信貸滲透率確實(shí)太低了！由此也足見中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)成長(zhǎng)空間之大。巨大的商機(jī)引得各大汽車公司這幾年紛紛摩拳擦掌試圖做大旗下汽車金融業(yè)務(wù)。政策面上，2009年的時(shí)候，國(guó)家就明確提出要扶持汽車消費(fèi)信貸和汽車金融。天時(shí)、地利、人和似乎皆已具備，為什么中國(guó)的汽車信貸水平卻連續(xù)幾年在10%附近徘徊，難有更大突破呢？

    “車貸的資產(chǎn)質(zhì)量以及抗風(fēng)險(xiǎn)性都遠(yuǎn)不如房貸，風(fēng)險(xiǎn)高、額度緊是車貸難以井噴式發(fā)展的主要原因。”幾位經(jīng)銷商告訴記者。

    上述的“2011中國(guó)汽車消費(fèi)信貸調(diào)查”給出消費(fèi)者不接受貸款購(gòu)車的三大主因則是：認(rèn)為還利息不值得、辦理手續(xù)繁瑣和現(xiàn)金充裕。

    如果花銀行的錢購(gòu)車，而將自己的錢用來(lái)投資，投資所得高于車貸成本，你還會(huì)貸款買車嗎？大多數(shù)投資者的回答是，“會(huì)”。其實(shí)在英、德、美等國(guó)，消費(fèi)者普遍認(rèn)為信貸購(gòu)車不是單純的提前消費(fèi)，而是一種理財(cái)選擇。

    制約車貸發(fā)展的更大因素，則是國(guó)內(nèi)信用體系不健全�？v觀美國(guó)汽車信貸發(fā)展軌跡，它的快速發(fā)展離不開完善的法律制度和成熟的社會(huì)信用體系：相關(guān)法律法規(guī)對(duì)市場(chǎng)參與各方的權(quán)利和義務(wù)做了詳細(xì)規(guī)定，確保債權(quán)、債務(wù)人的利益，各項(xiàng)程序均有法可依，大大提高了汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率；另一方面，美國(guó)有較為完善的汽車信貸社會(huì)服務(wù)體系，降低了汽車消費(fèi)信貸的成本，減少了汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    “貸款買車必須出示這個(gè)證那個(gè)證的一大堆，審批來(lái)審批去的，麻煩不說(shuō)，總感覺不被信任�！辟J款買車者對(duì)記者發(fā)牢騷�！罢l(shuí)不想把業(yè)務(wù)做大呢。可即便審核了一溜夠也免不了出婁子，出了婁子往往還束手無(wú)策”，這是銀行和汽車金融公司的無(wú)奈。

    說(shuō)到底又是信用體系！市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用不舉，制約的又何止是車貸市場(chǎng)呢。